Euro digital așteaptă o decizie esențială în 2026. Când va deveni disponibilă și ce avantaje are față de cardurile bancare

Euro digital este un proiect de monedă virtuală emisă de Banca Centrală Europeană (BCE). Dacă legiuitorii UE adoptă regulamentul în cursul anului 2026, moneda euro digitală ar putea fi emisă în anul 2029.

Este vorba despre o versiune electronică a monedei euro care ar putea fi folosită de cetățeni și companii pentru plăți cotidiene, atât online, cât și offline, potrivit siteului BCE.

Diferența față de banii tradiționali sau conturile bancare este că euro digital ar fi monedă de bancă centrală (nu un depozit la o bancă comercială).

Astfel, nu ar depinde de intermediari privați precum sistemele de carduri sau furnizorii de plăți non-europeni.

Scopul proiectului este ca euro să rămână relevant și accesibil într-o lume tot mai digitalizată și să protejeze suveranitatea monetară a UE într-un context geopolitic fluid.

Proiectul, lansat de BCE în iulie 2021, a progresat printr-o fază prototip și pregătire tehnică iar legislația necesară la nivelul UE este programată pentru finalizare în 2026, în timp ce o posibilă lansare este estimată pentru 2029.

Publicitate

Euro digital

Euro digital ar fi emis direct de BCE și ar fi echivalent al euro în numerar: aceeași valoare, aceeași stabilitate.

Spre deosebire de banii depozitați în băncile comerciale, euro digital este garantat de Banca Centrală, ceea ce înseamnă un risc redus pentru utilizatori și o stabilitate ridicată.

Cetățenii și companiile ar putea utiliza euro digital printr-un portofel digital (wallet) accesat prin smartphone, aplicație sau card fizic.

Aceasta ar permite: plăți către comercianți online sau în magazine, transferuri între persoane (P2P), plăți offline (tehnologie similară numerarului) fără conexiune permanentă la internet.

Euro digital este conceput ca complementar numerarului și sistemelor bancare existente nu pentru a le înlocui complet.

Băncile comerciale vor juca un rol important în conectarea clienților la euro digital și în furnizarea de servicii adiționale bazate pe această monedă.

De ce dependența de Visa și Mastercard este o preocupare pentru Uniunea Europeană

În prezent, o mare parte din plățile electronice în zona euro trec prin rețelele unor companii americane, cum ar fi Visa și Mastercard.

Conform unor estimări, aceste două sisteme gestionează aproximativ două treimi din tranzacțiile din UE și  generează  o dependență externă care este văzută ca un risc major pentru autonomia financiară a UE.

Principalele temeri cuprind:

Control tehnologic extern: dacă companii străine controlează infrastructura de bază a plăților, UE nu are control deplin asupra rezilienței și securității acesteia, Vulnerabilitate geopolitică: în cazul unei escaladări a tensiunilor cu Statele Unite, există un scenariu ipotetic în care accesul la rețelele de plăți ar putea fi restricționat sau influențat de politici externe și  costuri suplimentare percepute de sistemele americane care pot fi mai ridicate decât cele europene iar această structură centralizată limitează competiția internă.

Economiști și lideri europeni avertizează că Europa trebuie să scape de dependența de aceste sisteme și să dezvolte alternative europene pentru a spori suveranitatea monetară și reziliența economică.

Euro digital: Cum ar reduce dependența de Visa și Mastercard

Euro digital nu ar elimina pe loc sistemele Visa și Mastercard, carevor rămâne disponibile și utilizate.

În timp, însă euro digital ar oferi o alternativă europeană și sigură la plățile electronice:

• comercianții și consumatorii ar putea efectua plăți fără intermediul rețelelor americane, ceea ce ar reduce comisioanele locale și costurile de tranzacționare;
• nivelul de control european asupra infrastructurii financiare ar crește semnificativ, consolidând autonomia UE în sistemul global de plăți;
• euro digital ar putea stimula dezvoltarea unor sisteme de plăți compative și alternative în interiorul UE, cum ar fi proiecte pan-europene de plată interoperabile (de exemplu Wero sau inițiativele EPI).

Altfel spus, prin această dublă monedă digitală UE speră să reducă semnificativ rolul exclusiv al platformelor americane în ecosistemul financiar european.

Suveranitate monetară

Proiectul euro digital este privit nu doar ca o inovație tehnologică, ci ca o strategie economică și geopolitică.

Capacitatea de a controla fluxurile de plăți este considerată o componentă esențială a suveranității unui stat sau bloc regional iar Europa dorește să evite scenarii în care decizii externe (de exemplu, restricții asupra rețelelor de plăți) ar putea afecta direct funcționarea economiei cotidiene a țărilor membre.

O monedă digitală emisă de BCE asigură că banii publici rămân relevanți și adoptabili în era digitală, într-o perioadă în care alternativele private, precum stablecoins legate de dolarul american, pot câștiga teren.

De asemenea, proiectul euro digital se încadrează în eforturile mai ample ale UE de a consolida piețele financiare interne, de a crește competiția și de a promova inovația în sistemul de plăți european.