ROBOR crește din nou. Indicele la trei luni a ajuns la 5,85%. Ce se întâmplă cu IRCC și ratele românilor

ROBOR la trei luni a crescut miercuri, 23 septembrie, la 5,85% pe an, de la 5,84% în ședința precedentă, potrivit datelor Băncii Naționale a României. Au urcat ușor și indicii ROBOR la șase și 12 luni. În cazul creditelor populației calculate în funcție de IRCC, indicele aplicabil în trimestrul III 2026 este de 5,56%.

ROBOR la trei luni, unul dintre indicii utilizați pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele mai vechi în lei, a înregistrat miercuri o creștere de 0,01 puncte procentuale.

Indicele a ajuns la 5,85% pe an, față de 5,84% în ședința precedentă.

ROBOR la șase luni a ajuns la 5,94%

O evoluție similară s-a înregistrat și în cazul celorlalte scadențe importante.

ROBOR la șase luni a crescut de la 5,93% la 5,94% pe an, iar ROBOR la 12 luni a urcat de la 5,98% la 5,99%.

Modificările zilnice ale ROBOR nu înseamnă însă că rata lunară a unui debitor se majorează imediat cu fiecare variație a indicelui. Actualizarea dobânzii depinde de prevederile contractului de credit și de periodicitatea cu care banca recalculează dobânda.

Publicitate

IRCC este de 5,56%

Pentru creditele noi acordate consumatorilor în lei cu dobândă variabilă, reperul introdus în 2019 este Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor – IRCC.

Valoarea aplicabilă în trimestrul III din 2026 este de 5,56% pe an, fiind calculată pe baza ratelor zilnice rezultate din tranzacțiile efective de pe piața monetară interbancară în trimestrul I 2026.

Mecanismul IRCC a fost introdus prin OUG 19/2019. Legislația stabilește că indicele zilnic este calculat ca medie ponderată a dobânzilor aferente tranzacțiilor de pe piața interbancară, iar valoarea trimestrială este stabilită ca medie aritmetică a indicilor zilnici din trimestrul de referință.

ROBOR și IRCC nu se aplică acelorași credite

ROBOR continuă să fie relevant în special pentru creditele în lei cu dobândă variabilă contractate înainte de introducerea IRCC, dacă acestea nu au fost ulterior trecute la un alt indice prin refinanțare sau modificarea contractului.

IRCC a devenit reper pentru creditele acordate consumatorilor după 2 mai 2019. OUG 19/2019 prevede că noul mecanism se aplică împrumuturilor acordate după această dată și refinanțărilor, iar în cazul contractelor mai vechi trecerea la noul indice se poate face prin acordul părților, formalizat prin act adițional.

În ambele situații, indicele de referință reprezintă doar una dintre componentele dobânzii variabile. La acesta se adaugă, în condițiile prevăzute în contract, marja fixă a băncii.

De ce IRCC reacționează mai târziu decât ROBOR

Între cei doi indicatori există și o diferență importantă de calcul.

ROBOR reflectă cotațiile de pe piața monetară interbancară pentru diferite scadențe, în timp ce IRCC are la bază tranzacțiile efective dintre instituțiile de credit. Introducerea acestui mecanism în 2019 a urmărit tocmai înlocuirea ROBOR ca reper pentru noile credite acordate consumatorilor în lei cu dobândă variabilă.

În plus, valoarea trimestrială a IRCC ajunge în rate cu un decalaj față de perioada în care au avut loc tranzacțiile pe baza cărora este calculată. Din acest motiv, mișcările curente ale dobânzilor de pe piața interbancară nu se transmit imediat în IRCC și, implicit, în ratele creditelor legate de acest indice.

Pentru debitori, evoluția relevantă este astfel indicele prevăzut efectiv în contract – ROBOR sau IRCC – împreună cu marja fixă stabilită de bancă.