Tot mai multe firme au probleme cu plata creditelor. BNR: IMM-urile, construcțiile și agricultura sunt cele mai expuse

Tot mai multe firme din România au probleme cu plata creditelor. Datele Băncii Naționale a României arată că presiunea costurilor, a dobânzilor și a cererii mai slabe se vede tot mai clar în economie.

Rata creditelor neperformante la companiile nefinanciare a ajuns la 5,6% în martie 2026, cu 1,2 puncte procentuale peste nivelul din aceeași perioadă a anului trecut. Prin comparație, în cazul populației, rata creditelor neperformante a fost de 2,9%, în scădere ușoară.

Cu alte cuvinte, firmele resimt mai puternic șocurile din economie decât gospodăriile. Costurile mai mari cu finanțarea, energia, salariile, taxele și materiile prime apasă mai ales pe companiile mici, care au rezerve financiare reduse, se arată într-o analiză businessedge.ro.

IMM-urile, cele mai vulnerabile

Potrivit BNR, cele mai expuse sunt IMM-urile, în special microîntreprinderile și firmele mici. În aceste zone, rata creditelor neperformante trece de 7%, în timp ce la corporații este de 4,7%.

Publicitate

Pentru o firmă mică, o factură neîncasată la timp sau o dobândă mai mare poate bloca rapid activitatea. În multe cazuri, creditul nu mai este folosit pentru investiții, ci pentru acoperirea golurilor de numerar.

O altă zonă sensibilă este cea a creditelor garantate de stat acordate firmelor. Aici, rata creditelor neperformante a ajuns la 11,3%, peste media generală a companiilor.

Băncile devin mai prudente

Sondajele BNR arată că băncile au înăsprit condițiile de creditare pentru firme. Asta înseamnă că unele companii pot obține mai greu bani pentru investiții sau capital de lucru.

În același timp, și cererea de credite din partea firmelor a scăzut. Companiile amână investițiile, iar băncile se uită mai atent la riscuri.

Cele mai riscante domenii sunt considerate construcțiile, agricultura și industria. Sunt sectoare dependente de costuri, dobânzi, comenzi și cerere, iar orice blocaj se poate transmite rapid către furnizori, angajați și alte firme.

Insolvențele arată presiunea din economie

Presiunea se vede și în numărul insolvențelor. Potrivit unei analize CITR, 66 de companii de impact, cu active de peste un milion de euro, au intrat în insolvență în primul trimestru din 2026. În aceeași perioadă din 2025 erau 25, ceea ce înseamnă o creștere de 164%.

Dintre acestea, 19 companii aveau active de peste 4 milioane de euro. Ele cumulau datorii de peste 448 de milioane de euro, iar aproape 900 de angajați erau afectați direct de procedurile de insolvență.

Problema nu este doar a firmelor care nu își mai pot plăti ratele. Când o companie intră în dificultate, efectele se pot transmite în lanț: furnizori neplătiți, credite tensionate, investiții amânate și locuri de muncă puse sub presiune.

BNR arată că sistemul bancar rămâne solid, însă economia reală trimite semnale de avertizare. Pentru firme, lichiditatea devine la fel de importantă ca profitul, iar capacitatea de a plăti la timp credite și facturi poate face diferența între supraviețuire și insolvență.

surse: BNR / BusinessEdge.ro / CITR