Credite online cu reguli mai stricte: băncile și IFN-urile ar putea fi obligate să verifice identitatea clienților

Credite online cu reguli mai stricte: Băncile și instituțiile financiare nebancare ar putea fi obligate să verifice identitatea persoanelor care solicită credite online, înainte de încheierea contractelor. Măsura este prevăzută într-un proiect de lege susținut de USR, care urmărește să limiteze fraudele comise prin folosirea fără drept a datelor personale.

Proiectul mai stabilește că, după încheierea raportului contractual, creditorul trebuie să îi transmită clientului, gratuit și în cel mult cinci zile lucrătoare, situația finală detaliată a creditului.

Inițiativa propune modificarea OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori și se află în procedură parlamentară, potrivit G4Media.

Cum va fi verificată identitatea solicitantului unui credit online

Înaintea încheierii unui contract de credit prin mijloace de comunicare la distanță, creditorul va trebui să verifice identitatea solicitantului folosind datele din actul de identitate.

În cazul cetățenilor români, informațiile vor fi confruntate cu cele înscrise în Registrul Național de Evidență a Persoanelor.

Publicitate

Verificarea va include numele și prenumele solicitantului, codul numeric personal, tipul actului de identitate, seria și numărul acestuia, autoritatea emitentă, precum și datele eliberării și expirării documentului.

Creditorul nu va mai fi obligat să efectueze această confruntare dacă identitatea clientului este stabilită printr-un mijloc electronic care oferă un nivel ridicat de siguranță, în conformitate cu normele europene privind identificarea electronică.

Toate costurile verificării vor fi suportate de creditor. Clientului nu îi va putea fi solicitată plata unui comision sau a unui tarif pentru această procedură.

Dovezile verificării vor fi păstrate timp de cinci ani

Băncile și IFN-urile vor avea obligația să păstreze dovada verificării identității pe întreaga perioadă în care contractul de credit este activ, precum și timp de cinci ani după încetarea acestuia.

La solicitarea Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, creditorii vor trebui să pună la dispoziția instituției documentele care dovedesc realizarea verificării.

Dacă instituția financiară nu poate prezenta dovada verificării, contractul nu îi va putea fi opus persoanei ale cărei date au fost folosite fără acordul său.

Prevederea vizează situațiile în care o persoană descoperă că pe numele ei a fost contractat un împrumut fără să fi solicitat sau acceptat creditul.

Creditorul va trebui, de asemenea, să corecteze în termen de cinci zile lucrătoare raportările transmise sistemelor de evidență a riscului de credit, după ce află că datele unei persoane au fost utilizate fără consimțământ.

Proiectul păstrează dreptul victimei de a invoca în instanță lipsa consimțământului la încheierea contractului.

Amenzi de până la 80.000 de lei

Creditorii care nu vor respecta obligația de verificare a identității riscă amenzi de până la 80.000 de lei.

Sancțiunile și celelalte reguli vor viza contractele încheiate după intrarea în vigoare a legii. Proiectul nu produce efecte retroactive asupra creditelor contractate anterior.

Inițiatorii urmăresc să transfere responsabilitatea verificării asupra instituției care acordă împrumutul, în condițiile în care extinderea creditării online a făcut posibilă încheierea rapidă a contractelor fără prezența fizică a clientului.

Notificările trimise clienților vor avea condiții obligatorii

Proiectul introduce reguli mai clare și pentru notificările pe care creditorii le transmit consumatorilor.

Fiecare notificare va trebui să fie semnată, datată și înregistrată. Documentul va putea fi comunicat pe hârtie sau pe un alt suport durabil, personal, cu semnătura și data primirii, prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau prin alt mijloc care permite dovedirea recepționării.

O notificare care nu respectă aceste condiții nu va produce efecte față de consumator.

Regulile sunt importante în cazul mesajelor referitoare la întârzieri, restanțe, modificarea situației contractuale sau încetarea creditului, deoarece creditorul va trebui să poată demonstra că informația a ajuns la client.

Situația finală a creditului va fi transmisă în maximum cinci zile

La încheierea contractului, indiferent de motiv, creditorul va avea obligația să transmită consumatorului o situație finală completă a împrumutului.

Documentul va trebui să includă valoarea totală a creditului și data la care banii au fost puși la dispoziția clientului, data și cauza încetării contractului, precum și toate sumele plătite de consumator.

Plățile vor fi prezentate separat, în funcție de principal, dobânzi, comisioane și eventuale dobânzi penalizatoare. Situația va cuprinde și valoarea fiecărei rate achitate, data efectuării plății și soldul final al creditului.

Dacă toate obligațiile au fost îndeplinite, documentul va trebui să menționeze în mod expres stingerea integrală a datoriei.

Creditorul va preciza și dacă a transmis informații despre contract către sistemele de evidență a riscului de credit, precum și data acestor raportări.

Notificarea va fi transmisă în cel mult cinci zile lucrătoare de la încetarea raporturilor contractuale. Clientul nu va trebui să depună o cerere, iar furnizarea documentului nu va putea fi condiționată de plata vreunui comision, tarif sau alt cost.

Dacă proiectul va fi adoptat, consumatorii vor primi astfel o confirmare clară privind închiderea împrumutului și eventualele informații transmise către evidențele de risc, iar creditorii vor avea responsabilități mai stricte în prevenirea fraudelor realizate cu identități furate.