Tranzacții prin bancă sau în numerar? Avantaje și dezavantaje pentru fiecare metodă de plată. Ce prevede ordonanța anti-cash

Tranzacții prin bancă sau în numerar? Care sunt avantajele și dezavantajele pentru fiecare metodă de plată și ce prevede ordonanța anti-cash, care va intra în vigoare în câteva zile. 

Folosirea banilor cash sau efectuarea tranzacțiilor prin bancă are avantaje și dezavantaje, iar alegerea depinde în mare măsură de preferințele personale, necesități și situații individuale.

Informațiile sunt importante în contextul în care se schimbă regulile pentru operațiunile de încasări și plăți în numerar efectuate între firme și persoane fizice.

Vezi și Se schimbă din nou plafoanele la plăți în numerar. Modificări la legea anti-cash, în regim de urgență la Parlament. DOCUMENT

Pe scurt, Guvernul a luat cu o mână din banii băncilor prin instituirea unei taxe pe cifra de afaceri, pe de altă parte, cu cealaltă le-a adus tranzacții.

Mai jos, o scurtă trecere în revistă a situației.

Tranzacții prin bancă sau în numerar? Avantaje și dezavantaje

Ordonanța de Urgență a Guvernului, supranumită și ”ordonanța anti-cash” intră în vigoare de la 11 noiembrie.

Citește și: Suma maximă de bani care poate fi păstrată în ”casă”, de la 11 noiembrie. Măsură importantă pentru firme în ordonanța austerității

Tranzacții prin bancă sau în numerar? Avantajele plății cu bani cash (numerar):

1. Simplitate și accesibilitate: Banii cash sunt ușor de utilizat și nu necesită acces la tehnologie sau conturi bancare. Oricine poate folosi numerar, indiferent de vârstă sau acces la servicii bancare.
2. Confidențialitate: Plățile cash pot fi confidențiale. Nu lasă urme digitale ale tranzacțiilor, ceea ce poate fi important pentru confidențialitate.
3. Controlul cheltuielilor: Folosind numerar, este mai ușor să vă gestionați cheltuielile și să evitați datorii suplimentare.
4. Siguranță: În cazul unor probleme majore, cum ar fi războaiele sau catastrofele naturale, banii cahs sunt esențiali.

Tranzacții prin bancă sau în numerar? Dezavantajele plății cu bani cash (numerar):

1. Insecuritate: Portarea unei sume mari de bani cash poate fi riscantă, deoarece există riscul de a fi jefuit sau pierdut. Banii cash nu sunt asigurați împotriva pierderii.
2. Inconveniență pentru tranzacții mari: Plățile cash pot fi incomode pentru tranzacții mari sau achiziții online.
3. Dificultăți în urmărirea cheltuielilor: Fără înregistrări electronice, poate fi dificil să vă urmăriți cheltuielile și să generați rapoarte financiare.

Tranzacții prin bancă sau cash? Tranzacții prin Bancă (Plăți Electronice):

Avantaje:

1. Securitate și asigurare: Tranzacțiile electronice sunt de obicei securizate cu măsuri de autentificare și cifrare. De asemenea, depozitele bancare sunt asigurate până la anumite limite.
2. Ușurința utilizării: Plățile electronice sunt convenabile și pot fi efectuate rapid, fără necesitatea transportului de bani cash.
3. Urmărirea cheltuielilor: Tranzacțiile electronice pot fi ușor urmărite și organizate, ceea ce face gestionarea finanțelor personale mai eficientă.

Dezavantaje:

1. Taxe și comisioane: Anumite tranzacții sau servicii bancare pot implica taxe sau comisioane.
2. Dependența de tehnologie: Pentru tranzacțiile electronice, aveți nevoie de acces la internet și tehnologie (telefon mobil, computer), ceea ce poate fi o problemă în locurile fără acoperire sau în situații de urgență.
3. Dependența de sistemul bancar: Atunci când utilizați în mod exclusiv tranzacții prin bancă, deveniți dependenți de instituțiile bancare și de infrastructura lor tehnologică. Acest lucru vă limitează libertatea de a alege alte modalități de gestionare a banilor, cum ar fi numerarul sau alte servicii financiare alternative.
4. Confidențialitate redusă: Tranzacțiile electronice lasă urme digitale și, în unele cazuri, informațiile dvs. financiare pot fi vulnerabile la hacking sau fraudă.
5. Vulnerabilitate la probleme tehnice: Orice problemă tehnică sau întrerupere a serviciilor bancare ar putea vă putea afecta accesul la fondurile dvs. și capacitatea de a face tranzacții, ceea ce poate limita libertatea financiară.
6. Afectarea libertății: Utilizarea exclusivă a tranzacțiilor prin bancă poatet reduce libertatea individului, dar poate avea anumite și consecințe care pot afecta libertatea financiară și confidențialitatea

În cele din urmă, alegerea între numerar și tranzacții electronice depinde de preferințele personale și de nevoile individuale.

Multe persoane aleg să utilizeze o combinație a ambelor metode, în funcție de circumstanțe.

Tranzacții prin bancă sau în numerar: Noile plafoane de plată și încasare în numerar

Tranzacții comerciale cu persoane juridice: 1.000 de lei pe partener

Tranzacții comerciale cu persoane fizice: 5.000 de lei pe partener

Tranzacții comerciale cu magazine de tip cash&carry: 2.000 de lei

Dividende: 5.000 de lei pe partener – plafon valabil până în 31.12.2024

Dividende: 2.500 de lei pe partener – plafon valabil începând cu 01.10.2025

Tranzacții între persoane fizice: 10.000 lei / partener – plafon valabil până în 31.12.2024

Tranzacții între persoane fizice: 5.000 lei / partener – plafon valabil începând cu 01.01.2025

Noile plafoane de plată și încasare în numerar – Acordare avans spre decontare: 1.000 de lei/persoană

Împrumuturi și restituiri de împrumuturi societate: nu sunt permise operațiuni în numerar

Dacă nu sunt bani în caserie , NU se mai poate împrumuta societatea de către asociat în NUMERAR !

Plafon plăți total maxim zilnic pentru toate operațiunile în relația cu persoane juridice/PFA: 2.000 de lei

Plafon maxim sold/casierie: 50.000 de lei. Sumele care depășesc acest plafon se depun în bancă în maxim 2 zile lucrătoare

Amenzile pentru nerespectarea plafoanelor privind lucrul cu bani cash:

Amendă 25% din suma încasată/plătită care depășește plafonul permis + amendă de la 15.000 la 20.000 de lei

Amendă 25% din suma găsită în casierie care depășește plafonul de 50.000 de lei.

Tranzacții prin bancă sau în numerar? Bătăi de cap suplimentare pentru administratorii firmelor

O practică obișnuită în România este aceea a creditării firmelor de către administratori. Sunt cazuri în care firma nu dispune de banii necesari pentru plata unor furnizori sau a salariilor, așa că antreprenorii decid să aducă bani de acasă.

Este o practică utilizată în unele situații în care antreprenorii chiar nu au altă soluție.

Acest lucru nu va mai fi posibil în numerar.

Administratorii vor avea de făcut cel puțin un drum în plus, pentru a rezolva o problemă simplă: la bancă.

Noile plafoane de plată și încasare în numerar generează birocrație

Superbirocrație: antreprenorii vor trebui să fugă la bancă, să depună banii acolo, să-i ridice de unde i-au depus, iar apoi să se întoarcă la firmă și să-i depună în caserie.

Sunt afectați antreprenorii mai ales atunci când salariatul vrea numerar pentru că nu are card, situație frecvent întânită în mediul rural, scrie Hotnews, într-o analiză dedicată acestei modificări din lege.

De exemplu, de poate întâmpla să vină un angajat care vrea un avans la salariu.

De ce nu se face această operațiune online? Pot fi mai multe motive: acesta nu are card, poate avea popriri pe cont pe care dorește să le evite sau pur și simplu nu vrea să plătească un comision la bancă.

Cum se revanșează Guvernul Ciolacu față de bănci

Băncile vor avea o taxă de 2% pe cifra de afaceri, însă Guvernul Ciolacu le-a liniștit exact prin aceste măsuri care plafonează plățile cash.

Taxa băncilor se va vedea în comisioane mai mari, dar și în mai multe tranzacții fără cash.

Altfel spus, Guvernul Ciolacu a găsit metoda prin care să se revanșeze față de bănci, pe spatele mediului privat.

Ordonanța austerității a fost promulgată de președintele Klaus Iohannis și intră în vigoare de săptămâna viitoare.